Pożyczki krótkoterminowe to wygodny sposób na pozyskanie szybkiej gotówki, szczególnie użyteczny w przypadku pojawienia się nieprzewidzianych wydatków. Popularne chwilówki wiążą się jednak z kosztami, które czasami mogą sięgać nawet kilkudziesięciu procent pierwotnego kapitału! Jak wziąć pożyczkę i nie przepłacić? Po czym poznać, że koszty chwilówki są atrakcyjne?
Nie tylko odsetki, czyli rodzaje kosztów pożyczki
Większość pożyczkodawców zdaje sobie sprawę z tego, że każda pożyczka jest oprocentowana, a pożyczkodawca poza kapitałem pobiera od niej odsetki. Ich wysokość jest regulowana przez Ustawę o kredycie konsumenckim i zależy od aktualnych stóp procentowych ustalonych przez Narodowy Bank Polski. Co istotne, w przypadku większości chwilówek odsetki stanowią jedynie ułamek kosztów finansowania. Zdecydowaną większość z nich stanowi prowizja pożyczkodawcy oraz innego rodzaju opłaty, np. opłata administracyjna. Dlatego przed wzięciem chwilówki należy zwrócić uwagę na całkowity koszt pożyczki, który znajduje się w umowie pożyczki.
Czym jest RRSO i co mówi o kosztach pożyczki?
RRSO to rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Jest to wartość liczbowa wyrażona jako procent całkowitej kwoty pożyczki w perspektywie roku. RRSO jest wykorzystywane jako jeden ze sposobów na sprawdzenie opłacalności kredytu, a pożyczkodawcy mają obowiązek informować klientów o wysokości stopy. Im wyższe RRSO, tym większy całkowity koszt chwilówki, dlatego warto wybrać najniższą ofertę – będzie ona najatrakcyjniejsza pod względem finansowym. Warto przy tym zauważyć, że niektóre instytucje pożyczkowe oferują specjalne promocje dla nowych klientów, umożliwiając im wzięcie pożyczki z 0% RRSO. Oznacza to, że taka chwilówka jest całkowicie darmowa, a pożyczkobiorca oddaje dokładnie tyle, ile pożyczył, o ile wypełni wszystkie warunki umowy.
Jak wziąć pożyczkę i nie przepłacić?
Po pożyczki sięgają osoby w różnej sytuacji finansowej, czasami bardzo złej. Dlatego przed podpisaniem umowy należy upewnić się, że stałe dochody gospodarstwa domowego pozwolą na terminową spłatę zobowiązania. W przypadku niespłacenia chwilówki na czas trzeba będzie ponieść koszt odsetek karnych, a także koszty sądowe i komornicze, gdy wierzyciel wystąpi do sądu. Warto przy tym pamiętać, że zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim także pożyczkodawcy mają określone prawa. Jednym z nich jest zwrot proporcjonalnej części kosztów pożyczki (odsetek, prowizji i innych opłat) przy wcześniejszym wypełnieniu zobowiązania. To właśnie dlatego wcześniejsza spłata chwilówki pozwala na zaoszczędzenie choć części środków przeznaczonych na spłatę!