Zaciągnięcie kredytu wymaga sprawdzenia swoich możliwości finansowych. Warto wtedy skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej lub dokonać obliczeń samodzielnie. Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową?
Kalkulator zdolności kredytowej
Przeważnie banki przed udzieleniem pożyczki sprawdzają, jaka jest zdolność kredytowa kredytobiorcy. W skrócie jest to zdolność do spłacenie zaciągniętego kredytu w określonym terminie. Pozwala to także na określenie, jaka jest maksymalna kwota pożyczki w przypadku danej osoby.
Weryfikacja ta dba o interesy banku i kredytobiorcy. Ogranicza to ryzyko nadmiernego zadłużenia i problemów ze spłatą rat, do czego mogłoby dojść w przypadku wzięcia np. zbyt wysokiego kredytu.
Czynniki wpływające na zdolność kredytową
Na zdolność kredytową wpływa sporo czynników, tj:
- Formuła rat
- Wysokość wkładu własnego
- Rodzaj, okres spłaty i kwota kredytu
- Wysokość i rodzaj dochodu
- Wiek kredytobiorcy
- Wydatki miesięczne
- Rejestr BIG
Można to ująć tak: im wyższe zarobki i mniejsze wydatki, tym większa szansa na otrzymanie kredytu oraz jego wyższą kwotę.
Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową?
Najlepiej sięgnąć po gotowy kalkulator zdolności kredytowej, który pozwoli dokładnie określić wartość. Narzędzie to jest proste w obsłudze. Wystarczy kilka minut, by dokonać niezbędnych obliczeń. Dzięki temu będziemy wiedzieć, na jak wysoki kredyt możemy sobie pozwolić. Przeważnie konieczne jest wpisanie danych:
- Łączny dochód netto – wszystkich osób, które będą współdzielić kredyt
- Wartość nieruchomości (w przypadku kupna mieszkania lub domu)
- Okres kredytowanie w latach
- W przypadku, gdy mamy już kredyt, to wpisujemy też sumę rat
- Liczbę osób w gospodarstwie
- Stałe wydatki
Wpisanie poszczególnych danych i przeliczenie ich przez kalkulator nie zajmuje więcej niż parę minut. Oczywiście, obliczeń można dokonać także samodzielnie. Wystarczy przejść przez kilka kroków:
- Sumujemy wszystkie stałe miesięczne dochody
- Odejmujemy wszystkie stałe wydatki np. czynsz, rachunki za prąd
- Jeśli bierzemy kredyt np. z małżonkiem, wliczamy też dochody i wydatki tej osoby
Jest to stosunkowo proste wyliczenie. Trzeba jednak liczyć się z tym, że bank dokonuje dokładniejszych obliczeń i bierze pod uwagę znacznie więcej czynników.
Jak wziąć dobry kredyt?
Warto pamiętać, że kalkulator zdolności kredytowej daje tylko pogląd na sytuację danej osoby. Choć podany wynik jest wiarygodny, bank podczas decyzji będzie zwracał uwagę także na inne czynniki, np. czy osoba nie jest zadłużona i czy poprzednie świadczenia spłacała w terminie. Konieczne jest zatem przygotowanie odpowiednich dokumentów, które mogą pomóc we wzięciu kredytu.