Decydując się na kredyt hipoteczny, jednym z kluczowych wyborów, jakie trzeba podjąć, jest rodzaj oprocentowania. Czy lepiej wybrać oprocentowanie stałe, które daje nam pewność co do wysokości raty przez dłuższy czas, czy może oprocentowanie zmienne, które może skutkować niższymi kosztami kredytu w krótszej perspektywie? Oprocentowanie stale czy zmienne? Przeczytaj dalej!
Oprocentowanie zmienne – elastyczność i ryzyko
Zalety:
-
Niskie oprocentowanie na początek — jedną z największych zalet oprocentowania zmiennej jest to, że na początek kredytu może być niższe niż oprocentowanie stałe. To może przekładać się na niższą ratę, co jest atrakcyjne dla wielu kredytobiorców.
-
Szansa na spadające raty — jeśli stawka WIBOR (indeks odzwierciedlający stopy procentowe) spadnie, Twoja rata również może się zmniejszyć. To korzystne, zwłaszcza w okresach obniżek stóp procentowych.
-
Możliwość przejścia na oprocentowanie stałe — wybierając oprocentowanie zmienne, zazwyczaj masz możliwość późniejszej zmiany na oprocentowanie stałe, jeśli obawiasz się wzrostu stóp procentowych.
Wady:
-
Ryzyko zwiększenia raty — główną wadą oprocentowania zmiennego jest fakt, że stawka WIBOR może wzrosnąć, co skutkować będzie wyższą ratą. To może poważnie obciążyć Twój budżet domowy.
-
Brak pewności — kiedy i jak zmieni się stawka WIBOR, nie jesteśmy w stanie dokładnie przewidzieć. To oznacza pewien stopień niepewności co do przyszłości.
Oprocentowanie stałe – stałość i spokój
Zalety:
-
Stała miesięczna rata – wybierając oprocentowanie stałe, masz pewność, że Twoja miesięczna rata pozostanie niezmieniona przez określony okres, na przykład 5 lub 10 lat. To daje poczucie stabilności w budżecie domowym.
-
Brak ryzyka wzrostu raty – oprocentowanie stałe chroni Cię przed ryzykiem wzrostu stóp procentowych. Bez względu na to, jak rozwija się sytuacja na rynku, Twoja rata pozostaje stała.
Wady:
-
Brak korzyści z obniżek stóp — jeśli stawki WIBOR spadają, niestety, nie skorzystasz z tej korzyści, ponieważ Twoja rata pozostaje stała.
-
Mniej konkurencyjne oprocentowanie na początek — na początek kredytu oprocentowanie stałe może być nieco wyższe niż oprocentowanie zmienne, co może oznaczać wyższą ratę na początek.
Jakie wybrać oprocentowanie? Stałe, czy może zmienne?
Wybór między oprocentowaniem stałym a zmiennym zależy od Twoich preferencji i sytuacji finansowej. Oprocentowanie zmienne daje pewne korzyści na początku, ale niesie ze sobą ryzyko wzrostu raty. Oprocentowanie stałe zapewnia stabilność, ale może być mniej konkurencyjne na początek. Przed podjęciem decyzji warto dokładnie rozważyć swoje potrzeby i możliwości finansowe, a także skonsultować się z ekspertem finansowym, który pomoże Ci wybrać najlepsze rozwiązanie.