Większość z nas kojarzy pożyczanie pieniędzy z bankami. Nie są to jednak jedyne instytucje, które mają w swojej ofercie pożyczki. Na rynku finansowym dużą popularnością cieszą się pożyczki pozabankowe, które są dużo prostsze i szybsze do uzyskania.
Czym jest pożyczka pozabankowa?
to produkty oferowane przez instytucje finansowe niebędące bankami. Główną różnicą pomiędzy nimi a produktami bankowymi, są podstawy prawne. są regulowane ustawą konsumencką i kodeksem cywilnym, podczas gdy banki stosują prawo bankowe. Oba produkty mają takie same ograniczenia, jeśli chodzi o sposób ich reklamowania oraz takie same maksymalne opłaty i odsetki z nimi związane.
Rodzaje pożyczek pozabankowych
Rynek sektora pozabankowego pęka w szwach, jeśli chodzi o wybór pożyczek. W zależności od potrzeb wyróżniamy ich następujące rodzaje:
- pożyczki krótkoterminowe – tzw. chwilówki, produkty udzielane na krótki okres, do 90 dni maksymalnie oraz w wysokości do kilku tysięcy złotych. Często przyznawane na preferencyjnych warunkach, np. darmowe koszty otrzymania i spłaty. Dużą popularnością cieszą się chwilówki bez BIK;
- pożyczki ratalne – bardzo podobne do kredytów bankowych, przyznawane na dłuższy okres, np. 5 lat i w wyższej kwocie, do kilkudziesięciu tysięcy. Dostępne bardzo często online, wymagają tylko dowodu osobistego i żadnych dodatkowych zaświadczeń. Niestety nie są dla osób zadłużonych, ale nie wymagają specjalnych kryteriów dochodowych;
- pożyczki bez BIK i KRD – są to produkty dla osób figurujących w rejestrze BIK i KRD, które nie mogą otrzymać pieniędzy od banku. Zadłużony klient ma możliwość otrzymania pożyczki pod zastaw, gdyż pożyczkodawca musi mieć jakieś zabezpieczenie;
- pożyczki refinansowane – odpowiednie rozwiązanie dla osób chcących spłacić swoje poprzednie zobowiązanie nową pożyczką. Nowa pożyczka spłaca starą. Z reguły wiąże się to z dodatkowymi kosztami;
- pożyczki pozabankowe dla firm – coraz chętniej i częściej zaciągane zobowiązania przez przedsiębiorców, zazwyczaj, nie wymagają zaświadczeń o dochodach oraz weryfikacji zdolności kredytowej. Są dwa rodzaje pożyczek firmowych: inwestycyjna, która służy rozwijaniu firmy oraz obrotowa – skierowana do przedsiębiorców chcących podreperować finanse firmy;
- pożyczki konsolidacyjne – alternatywa dla kredytu konsolidacyjnego. Działa na tej samej zasadzie co kredyt – można nią spłacić dotychczasowe zobowiązania i spłacać jedną, niższą ratę. Dzięki niej łatwiej zapanować nad finansami jednak wydłuża się czas spłaty;
- pożyczki odnawialne – mogą być alternatywą dla kont debetowych. Klienci otrzymują pewien limit pieniędzy, następnie zyskują swobodny dostęp do określonej kwoty pieniędzy na z góry przyznany okres. Moment spłaty limitu odnawia go i znów można z niego korzystać.
Dla kogo pożyczka pozabankowa jest korzystna?
korzystne są głównie dla osób mających problemy z otrzymaniem kredytu bankowego. Może to być spowodowane słabą zdolnością kredytową, problemami ze spłacaniem zobowiązań czy też złą historią kredytową. Pomocne są również dla osób, które wpadły w tzw. spiralę długu, stanowią wtedy przysłowiową ostatnią deskę ratunku. Dodatkowym atutem pożyczek pozabankowych są ich stosunkowo niskie koszty oraz elastyczne warunki przyznawania. Nie bez znaczenia jest duża dostępność i wnioskowanie online, zminimalizowanie formalności oraz brak w wielu przypadkach dodatkowych dokumentów.